Отчет о проделанной работе
Агентством по ликвидации банков за 2020 год
1. Деятельность Агентства в качестве агента Национального банка КР и Министерства финансов КР
Агентство по реорганизации банков и реструктуризации долгов было создано в 1996 году в рамках соглашения FINSAK между Правительством КР и Международной Ассоциацией развития.
Основными задачами Агентства являются:
– осуществление функций ликвидатора банков-банкротов, переданных в ведение Агентства;
– работа по возврату долгов, переданных Министерством финансов и НБКР на договорной основе.
Общая сумма принятой для взыскания ссудной задолженности Агентством составляет 816,7 млн. сом и 2,5 млн. долл. США. Основными кредиторами этих средств являются МФ КР в сумме 601,8 млн. сом и 8,7 тыс. долларов США; НБКР в сумме 101,1 млн. сом и 2,4 млн. долларов США и Агентство в сумме 109,9 млн. сом принятые задолженности по процентам Кайратбанка.
- По договору с Министерством финансов КР
За 2020 года Агентством проведена работа по взысканию ссудной задолженности на договорной основе с МФ КР:
– по АК АПБ. ЧП Тагаев Турдубай на сумму 60,6 тыс. сом.
– по АКБ «Кыргызстан». В связи со сложившейся ситуацией в стране из-за пандемии COVID-19, работа по взысканию задолженности и реализации здания профилактория и котельной по кредиту АО «Кызыл-Кийский ТФЗ» была временно приостановлена.
– по КыргызЭлбанк. В связи с ведением карантина работа по возврату долгов по ранее выданным ссудам КыргызЭлбанк с жителей Сузакского района Жалал-Абадской области была также приостановлена. Взыскание по г.Бишкек произведено на сумму 116,9 тыс. сом.
Всего взыскано за 2020 год по договору с МФКР на общую сумму 177,5 тыс. сом.
Согласно предписанию Счетной палаты КР по результатам аудита Агентства за 2016-2017 года, в результате неоднократных встреч и переговоров с ГАУБК при МФ КР, был составлен Акт сверки взаиморасчетов по состоянию на 01.01.2019г., который был подписан 5 июля 2019г. и зарегистрирован за №2593. Была проведена работа по уточнению всех переведенных сумм в счет исполнения обязательств, а также сумм вознаграждений Агентства. 17 июля 2019г. ГАУБК при МФ КР, письмом исх.№19-04-01/3460, сообщил, что дополнительно уведомит Агентство о принятом механизме процедуры перечисления взысканных денежных средств. Агентство в 2020 году неоднократно обращалось в ГАУБК при МФКР о готовности перечислить остаток задолженности по обязательствам в сумме 87 194, 60 сом по состоянию на 01.01.2019г. и взысканную сумму за 2019г. в размере 1 388 393 сом. Однако по настоящее время, со стороны МФКР не предоставлен расчетный счет для перечисления взысканных сумм.
1.2. По соглашению с НБКР по кредитной линии ЕБРР
В результате судебных тяжб, которые длились 8 лет, по кредиту ОсОО «Рентон Групп» специальным администратором Мельниковым Д.В. возмещены вырученные средства в размере 2 800 000 сом от продажи залогового имущества – административного здания по адресу: г. Бишкек, ул.Исакеева-Виноградная 2а, Агентству, как залогообеспеченному кредитору. Данные денежные средства направлены в НБКР, как основному кредитору по кредитной линии ЕБРР.
Продолжается работа по взысканию в судебном порядке по второму залоговому имуществу ОсОО «Рентон-Групп»- оборудованию по производству пластиковых окон.
Решением Свердловского районного суда г.Бишкек от 07.12.2018 года, иск Агентства к Мельникову Д.В. об истребовании залогового имущества – технологического оборудования по производству стеклопакетов и общепромышленного назначения по кредиту ОсОО «Рентон-Групп» удовлетворен. Второй и третьей инстанциями решение от 07.12.2018г. было оставлено в силе.
В связи с удовлетворением иска, 09 сентября 2019г. был выдан исполнительный лист. Однако Постановлением о возвращении исполнительного документа от 15.06.2020г. исполнительный лист возвращен Агентству, в связи с тем, что должник Мельников Д.В. не проживает по указанному адресу и залоговое имущество не обнаружено, согласно акта от 17.10.2019г.
17 июня 2020г. Агентство обратилось в РОВД Свердловского района г.Бишкек с просьбой принять меры по отношению к Мельникову Д.В. по факту не законного завладения и присвоения вверенного государственного имущества.
Агентство обратилось в Свердловский суд с заявлением об изменении способа и порядка исполнения решения суда путем обращения взыскания на принадлежащее на праве собственности имущество Мельникова Д.В. – жилого дома по адресу: г.Бишкек, пер. Рыбинский, д.9 и автомашины Субару –Аутбек, 2003 г.в.
Определением Свердловского районного суда от 29 сентября 2020г. суд в заявлении Агентства отказал. Суд считает, что решением суда от 07.12.2018г. не установлена стоимость залогового имущества, в связи, с чем не может определить соразмерность задолженности для исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе.
Определением Бишкекского городского суда от 23.11.2020г., решение первой инстанции оставлено в силе. Не согласившись с данным решением, Агентство подало кассационную жалобу в Верховный суд КР.
2. Деятельность Агентства в качестве ликвидатора банков-банкротов
За отчетный период Агентством велась работа по ликвидации ОАО «АУБ», ОАО Инвестбанк «Иссык-Куль» и ЗАО «Манас банк», перешедших в ведение Агентства в 2010г и 2015г.
В связи с арестами на все имущество ЗАО «Манас Банк» и ОАО Инвест «Иссык-Куль», наложенных Генеральной прокуратурой КР, Агентство не может приступить к реализации активов.
| Погашение кредитов, реализация активов и выплата кредиторской задолженности по банкам-банкротам за 2020 г. | ||||
| (тыс.сом) | ||||
| Наименование банка | погашение кредитов | Реализация активов | выплаты кредиторской задолженности | |
| ЗАО “Манас Банк” ( с 07.07.2015г) | 446,0 | 6 118, 8 | 259,0 | |
| ОАО Инвестбанк “Иссык-Куль”( с 19.06.2015г.) | 268,9 | – | – | |
| ОАО “АзияУниверсалБанк” | 1 379,0 | – | 21 066,0 | |
| Всего по банкам-банкротам | 2 093,9 | 6 118,8 | 21 325,0 |
2.1. По ОАО «Инвестбанк «Иссык-Куль»
ОАО Инвестбанк «Иссык-Куль» находится в ведении Агентства с 19.06.2015г., на основании решения Межрайонного суда г.Бишкек от 18.06.2015г.
Финансовое состояние банка
(тыс. сом)
| наименование | 19.06.2015г. | 31.12.2020г. |
| Касса | 21 498,4 | 23,5 |
| Корр. счет | 37 297,6 | 1 775,5 |
| Ценные бумаги | 5 298,4 | 5 298,4 |
| Чистые кредиты | 2 309,1 | 7 894,0 |
| Основные средства | 6 879,2 | 5 117,5 |
| Прочая собственность | 9 25,4 | 812,4 |
| Прочие активы | 5 887,4 | 132,4 |
| Всего активы | 82 056,2 | 21 053,6 |
| Депозиты физических лиц | 99 ,6 | 99,6 |
| Депозиты юрид. лиц | 5 ,6 | 4,4 |
| Прочие обязательства, в т.ч.обязат-ва передМинфином | 217 072,2 | 151 353,3 |
| Всего обязательства | 217 177,6 | 151 457,3 |
Агентство обратилось в гражданском порядке с иском об освобождении имущества Банка от ареста в Межрайонный суд г.Бишкек. Решением суда от 4 ноября 2019г. в исковом заявлении отказано. Решением Бишкекского городского суда от 23 января 2020г. решение первой инстанции отменено, дело прекращено. Постановлением Верховного суда КР, решение второй инстанции оставлено в силе.
Агентством 06.04.2020г. (исх.02/04-87) был направлен запрос в органы прокуратуры о дачи разъяснения распространения действия постановления о наложении ареста на активы, перешедшие в собственность после наложения ареста. Генеральная прокуратура КР в своем ответе от 20.04.2020г. просило обратиться в суд с соответствующим заявлением. В связи с чем, Агентство обратилось в адрес суда с аналогичным письмом. Судом представлен ответ от 28 мая 2020г. №Н-17, в соответствии с которым дает разъяснение что согласно постановления прокуратуры города Бишкек от 09 апреля 2010г. действие данного акта распространяется на все имущество Банка, в чем бы оно не выражалось.
Агентство подало заявление в Первомайский суд в рамках уголовного дела в отношении Бакиева М. о даче разъяснения исполнения приговоров суда в части ареста, наложенного Прокуратурой г.Бишкек от 09.04.10г. на имущество ЗАО «Манас Банк». В связи с отказом в иске Агентства Первомайского районного суда определением от 24 сентября 2020г., отпала необходимость подачи аналогичного заявления по ОАО ИБ «Иссык-Куль».
В связи с чем, Агентством в октября 2020 года было подано исковое заявления об освобождению имущества ОАО ИБ «Иссык-Куль» от ареста, находящиеся в городе Бишкек, а именно головного офиса банка по адресу :г.Бишкек, ул.Абдрахманова, д.133. Решением суда иск был оставлен без рассмотрения. В январе 2021 года Агентством повторно подан иск в Свердловский районный суд о снятии ареста.
В связи с ограниченностью денежных средств на командировочные расходы, по результатам решения суда по снятию ареста с головного офиса в г.Бишкек, Агентством будут поданы иски по оставшимся основным средствам- зданиям банка, находящимся в Джалал-Абадской, Ошской и Иссык-Кульской областях.
По прочей собственности по кредиту Темирбаева К. – жилого дома по адресу: г.Бишкек, ул. Кубинская, д.25, квартиры по адресу: г.Бишкек, мкр.6, д.25, кв.3, квартиры по адресу: г.Бишкек, ул.Токтогула, д.90, кв.7.
В октябре 2020г. Агентство подало иск в Первомайский суд о снятии ареста, наложенного Прокуратурой г,Бишкек от 09.04.2010г. с жилого дома по адресу ул.Кубинская, 23. Определением Первомайского суда от 27.10.2020г., в иске было отказано. В ходе изучения материалов дела в архиве Первомайского суда по уголовным делам в отношении Бакиева М., Агентством было найдено постановление о частичном снятии ареста с вышеуказанных имуществ от 27 июля 2010г. На основании постановления от 27.07.2010г., Агентство осуществило снятие ареста с вышеуказанных имуществ по уголовному делу в Госрегистре г.Бишкек.
Ведется работа по выселению в судебном порядке с квартиры по адресу: 6 мкр,д.25, кв.3 и жилого дома по адресу: Кубинская, 25. Размещено объявление о сдаче в аренду квартиры по адресу: ул.Токтогула, д.90, кв.7.
На сегодняшний день ведется работа по снятию арестов ГСУ МВД и ПССИ г.Бишкек и восстановлению правоустанавливающих документов в Госрегистре для дальнейшей реализации с открытых торгов.
После окончания карантина в начале сентября 2020 года комиссией осуществлен выезд в Чуйскую и Иссык-Кульскую область по месту нахождения объектов прочей собственности (г.Токмок- земельный участок, с.Семеновка-жилой дом) и по ссудозаемщикам в г.Чолпон-Ата, г.Каракол, с. Теплоключенка. В результате чего, были полностью погашены кредиты Исаковой Э., Омуралиева Т. и Байгельдиева Р.
Проводилась работа в судебном порядке по взысканию ссудной задолженности по кредитам Балтаевой С., Акматова С.
Агентство обратился с иском к Акматову М., ОсОО «Алкомэнерго», ОсОО «Муз-Тор-Ош» о взыскании задолженности по кредитам в сумме 9 544 631, 68 сом. Решением Ноокатского районного суда от 14 июня 2019г. исковое заявление удовлетворено, и был передан исполнительный лист для исполнения в ПССИ Ноокатского района. 10 декабря 2020 г. судебным исполнителем был выставлен на открытые торги залог- ликероводочный завод. Однако, из-за отсутствия заявок на участие торги не состоялись. ПССИ Ноокатского района планирует провести повторные торги.
По кредиту Балтаевой С.К. в 2019 году Агентство обратилось с иском в Ленинский суд о взыскании суммы с Балтаевой С.К. и поручителя Мураталиева А. Решением суда от 18 июля 2019 года исковое заявление удовлетворено. Ведется исполнительное производство. В ходе исполнительного производства судебным исполнителем ПССИ Свердловского района г.Бишкек, установлено, что за Балтаевой С.К. зарегистрировано движимое имущество в количестве четырех единиц. Постановлением ПССИ Свердловского района г.Бишкек, наложены аресты на автомашины: Ниссан-Пресаж 2003г.в, Тойота Ипсум 2002г.в., Ниссан Премьера 1995г.в., Мицубиси Грандис 2001г.в.
ОсОО «Салимар» производит частичное погашение задолженности по кредиту. За отчетный период погашено 79,0 тыс. сом.
За 2020г. денежные поступления составили 2 833,7 тыс. сом, в том числе погашение по кредитам – 268,9 тыс. сом, процентный доход по депозитам – 137,8 тыс.сом; доход от аренды зданий и банковского оборудование – 1 772,0 тыс. сом, доход от выплаты дивидендов МПЦ – 655,0 тыс. сом.
Учитывая, что активы банка не реализованы, в связи с наличием арестов, и соответственно не полного удовлетворения требований кредиторов, определением Межрайонного суда г.Бишкек срок ликвидации продлен до 25 июля 2021г.
2.2 По ЗАО «Манас Банк»
На основании решения Межрайонного суда г.Бишкек от 06.07.2015г., а также Постановления Правления НБКР№37/1 от 07.07.2015г., банк признан неплатежеспособным (банкротом).
Финансовое состояние банка
(тыс. сом)
| наименование | 07.07.2015г. | 31.12.2020г. |
| Касса | 5 447 | 8,0 |
| Корр. счет в банках-нерез. | 143 552,0 | 39 442,0 |
| Депозиты в банках- рез. | 2 175,0 | 3 713,0 |
| Кредитный портфель | 284 257,5 | 102 677,0 |
| РППУ:По денежным средствампо кредитампо начисленным %по прочим активам | -1 108 -143 805,0-1 108,0-79 615,0 | -39 442-101 344,0-50,0-79 284,0 |
| Основные средства | 155 609,0 | 1 141,0 |
| Прочие активы, в т.ч. комисс.доходы, проценты к получению | 135 891,0 | 80 5745,0 |
| Всего активы | 502 403,0 | 7 457,0 |
| Депозиты физических лиц | 127 493 | 126 673,0 |
| Депозиты юрид. лиц | 274 475 | 273 546,0 |
| Межбанковские обязательства | 198 | 5,0 |
| Прочие обязательства | 8 166 | 5 352,0 |
| Всего обязательства | 410 332 | 405 576,0 |
За отчетный период Агентством проводилась работа по взысканию задолженностей по следующим кредитам:
По ОсОО «Континент Принт» полное погашение по начисленным процентам в сумме 415,0 тыс. сом.
По ОсОО «Марианик» продолжаются судебные разбирательства в Межрайонном суде г.Бишкек о взысканию ссудной задолженности.
По ЧП Шабаев А. произведено частичное погашение долга, согласно дополнительное соглашения, на сумму 31,07 тыс. сом,
По ОАО «Ала-Арчинская ПМК» Межрайонным судом Чуйской области иск Агентства о взыскании задолженности путем обращения на залоговое имущество – административное здание по адресу: с.Аламудун, ул.Набережная, 111/б удовлетворено. ПССИ Аламединского района дважды провели торги по продаже данного здания. В связи с отсутствием заявок, торги не состоялись. 20 января 2020 г. актом передачи и постановлением судебного исполнителя ПССИ Аламудунского района недвижимое имущество было передано в собственность ЗАО «Манас Банк». Агентство дважды выставляли на открытые торги, которые не состоялись. Решением Первомайского районного суда г.Бишкек, состоялась прямая продажа данного недвижимого имущества на сумму 6 118, 8 тыс. сом, по цене последнего аукциона. Также через судебного исполнителя Октябрьского района проводится работа по реализации автомашины ВАЗ 2107, ранее принадлежащей ОАО «Ала-Арчинская ПМК».
В результате взыскания, Агентством осуществлена выплата кредиторам 4 и 5 очередей банка на общую сумму 259,0 тыс. сом, о чем было опубликовано объявление в СМИ и на сайте Агентства.
За отчетный период денежные поступления составили 6 742,0,0 тыс. сом, в т.ч. от процентного дохода по депозитам- 42,0 тыс. сом, погашение по кредитам (в т.ч. за счет реализации залогового имущества ОАО «А-Арчинская ПМК»- 6 567,0 тыс. сом, прочий доход –133,0 тыс. сом.
В связи с утратой возможности обращения в судебные органы с заявлениями о снятии ареста, так как поданные ранее заявления в рамках уголовного дела, в административном порядке и гражданском судопроизводстве оставлены без удовлетворения всеми тремя инстанциями суда, Агентство дважды обращалось в Генеральную прокуратуру Кыргызской Республики.(исх. от 07.02.2020г. №02/04-50, от 08.04.2020г. №02/04-91). В данных обращениях Агентство просило оказать содействие в решении данного вопроса и предложило пути выхода из сложившейся ситуации, связанной с арестами на имуществе ЗАО «Манас Банк».
Первый выход: Органам прокуратуры обратиться в суд с заявлением о снятии ареста и дать возможность ликвидатору ЗАО «Манас Банк» реализовать оставшиеся активы по ликвидационной стоимости, распределить средства между кредиторами и завершить процедуру ликвидации. Данный путь решения является правильным и оптимальным, поскольку соответствует нормам законодательства и не нарушает интересы кредиторов;
Второй выход: Органам прокуратуры обратиться в суд в рамках уголовного дела по вновь открывшимся обстоятельствам и обратить в доход государства оставшееся имущество, как ранее было обращено в доход государства здание и денежные средства ЗАО «Манас Банк». Данный выход из ситуации идет вразрез с интересами и правами кредиторов ЗАО «Манас Банк», ожидающих выплату кредиторской задолженности, однако является вынужденным для ликвидатора ЗАО «Манас Банк», поскольку утрачены возможности снятия ареста с имущества в судебном порядке.
Генеральной прокуратурой КР обращение Агентства было перенаправлено в Прокуратуру г.Бишкек с резолюцией решить вопрос об обращении в суд о снятии с ареста имущества ЗАО «Манас Банк». Однако, несмотря на вышеуказанное поручение Генеральной прокуратуры КР, прокуратурой г.Бишкек письмами от 24 марта 2020 г. (исх.№10/94-20) и от 29 апреля 2020г. (исх.№10/94-20) представлен ответ о том, что прокуратурой г.Бишкек заявление об освобождении имущества не будет инициировано. Также в своих письмах прокуратура рекомендовало обратиться в суд за разъяснением ситуации с арестом.
27 мая 2020г. (исх.№02/04-144) Агентство обратилось в адрес Первомайского районного суда с заявлением о дачи разъяснения порядка исполнения приговора от 21 сентября 2016г., в части ареста на имущество Банка и определения дальнейшей судьбы и правопреемника оставшегося арестованного имущества. Постановлением Первомайского районного суда от 25 сентября 2020г. в удовлетворении заявления Агентства отказано. В мотивировочной части акта указано, что ликвидатору необходимо вновь обратиться в рамках уголовного дела о снятии с ареста имущества ЗАО «Манас Банк». В связи с этим Агентство обратилось с соответствующим заявлением в Первомайский районный суд. В ходе судебного разбирательства судом было предложено обратиться с письмом в Верховный суд КР о разъяснении актов Верховного суда КР на предмет их противоречия. Письмом Верховного суда от 11.12.2020г. №01-11/2479 было разъяснено, что Верховный суд КР осуществляет пересмотр судебных актов и не вправе давать разъяснение по делам, которые находятся в производстве суда. Постановлением Первомайского районного суда от 24 декабря 2020г. в заявлении ликвидатора ЗАО «Манас Банк» о снятии ареста в рамках уголовного дела отказано. Определением Бишкекского городского суда от 19 января 2021г., дело прекращено.
В связи с отказом судов в снятии ареста на все имущество ЗАО «Манас Банк», Агентство дважды выносило на Правление НБКР вопрос о завершении процесса ликвидации банка. Однако, НБКР считает что Агентство должно продолжить мероприятия по снятию ареста в уголовном порядке. В связи с чем, определением Межрайонного суда г.Бишкек от 18.01.2021г. срок ликвидации банка продлен до 31 марта 2021г.
2.3 По ОАО «АзияУниверсалБанк»
В соответствии с действующим законодательством КР, Агентством проводится работа по ликвидации АУБ с 28 октября 2010 года.
Финансовое состояние банка
(тыс. сом)
| наименование | 28.10.2010г. | 31.12.2020г. |
| Касса | 369 823,0 | 10,4 |
| Корр. счет в других банках | 650 997,0 | 8 283,0 |
| Ценные бумаги. | 475 888,0 | c |
| Кредитный портфель | 2 861 428,0 | 56 604,8 |
| РППУ | -1 143 399,0 | -56 604,8 |
| Основные средства | 831 224,0 | 494,1 |
| Залоги, принятые на баланс | 141 279,0 | 3 533,0 |
| Инвестиции и фин.участие | 175 950,0 | c |
| Прочие активы, в т.ч. проценты к получению | 277 791,0 | 53,6 |
| Всего активы | 4 640 981,0 | 12 374,1 |
| Депозиты физических лиц | 502 307,0 | 36 229,5 |
| Депозиты юрид. лиц | 5 174 482,0 | 1 029 680,8 |
| Межбанковские обязательства | 39 | 30,5 |
| Кредиты, полученные от банков | 168 559,0 | 128 402,0 |
| Прочие обязательства | 563 280,0 | 928 175,2 |
| Всего обязательства | 6 408 667,0 | 2 122 518,5 |
В результате проведенной работы во внесудебном и судебном порядке произведено частичное погашение по кредитам:
ОсОО «Континент Принт», ОсОО «Миг Агро», Абдесовой Б., Карымшаковым Н. всего на 1 379,0 тыс. сом.
В апреле 2013 года Агентством был подан иск в Октябрьский районный суд против бывших руководителей АУБ на сумму 3 миллиарда сом (63 млн. долл. США), выведенных из АУБа в оффшорные компании под предлогом приобретения векселей. В иске бывшее руководство АУБ обвиняется в действиях (бездействиях), а именно в нарушении их должностных обязанностей, которое привело к фиктивному приобретению банком российских векселей. В целях оптимального удовлетворения требований кредиторов, был заключен договор с уже работавшей в то время по всем связанным АУБ делам юридической фирмой ОсОО «Сатаров, Аскаров и Партнеры», на условиях полного финансирования взыскания за свой счет за вознаграждение в размере 40% от фактически взысканных сумм.
Так как, большинство из ответчиков являются гражданами иностранных государств и проживают за пределами Кыргызской Республики, судебное разбирательство долгое время затягивалось. В целях признания и возможности исполнения решения суда (в том случае, если решением будет удовлетворен иск) на территориях иностранных государств, необходимо было соблюдение надлежащего извещения ответчиков.
Все ответчики были надлежащим образом извещены (всего 11 ответчиков), из них 2 проживающие в Кыргызской Республике (Шевелева Т. и Абдразаков Н.), а также ответчик Надель М., проживающий в Лондоне, Великобритания, остальные проживают в США.
По существу дела Октябрьский районный суд решением от 02 сентября 2019 г., иск Агентства в части взыскания суммы 2 078 623 577, 60 сом и 941 763 850 сом с ответчиков Надель М.А., Катрин А.Б., Меред М., Джонстон ДЖ.Б., Ригл мл.Д.У., Доул Р.Дж. удовлетворен, а в части ответчиков Абдразакова Н.А. и Шевелевой Т.В. отказан. Вторая и третья инстанции оставили в силе решение первой инстанции.
Агентством осуществлена выплата 2 транша кредиторам второй – пятой очередей на общую сумму 21 066,0 тыс. сом.
Проведена работа по оценке прочей собственности банка – жилого дома по адресу: г.Бишкек, ж\м Учкун, дважды выставлены на торги. В 2021 году планируется его реализация с аукциона.
За 2020г. денежные поступления составили 3 692,0 тыс. сом, в том числе прирост остатков на корр.счете и прочих поступлений – 2 313,0 тыс. сом, от погашения по кредитам – 1 379,0тыс.сом.
Определение Межрайонного суда г.Бишкек от 11 апреля 2020 года срок ликвидации банка продлен до 11 апреля 2021г.